古希の年金ライフ 〜この額で豊かに暮らせる？〜

確定申告の書類が整ったので本日提出。e-Taxの案内も来ていたが、昭和の人間、紙ベースのアナログに限る。医療控除のエクセルシートは、例年と同様　国税庁の物をモディファイし集計・印刷・提出する。
これによって、ノムカンの利確の所得税の還付が発生。
チョットしたワインが購入できる。この良き日についでに本日から販売の
eMAXISインド株式インデックスを楽天証券で購入。

これで成長枠は夫婦合計480万円がかなり埋まってしまった。

さて、eMAXISインド株式インデックス　吉と出るか否か。
これまでのインデックスは積立より一括購入に利があった。
２匹目のドジョウ、ゲットなるかな？？

【比較】

ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ インド株インデックス
https://itf.minkabu.jp/fund/04314233

ＳＢＩ・ｉシェアーズ・インド株式インデックス・ファンド（サクっとインド株式）
https://itf.minkabu.jp/fund/89311239

インド株投信、月額1500億円の資金流入(たわら男爵ブログ）
https://tawaradanshaku.blogspot.com/2024/02/1500.html

FireShot Capture 007 – 投資信託比較結果｜eMAXISインド株式インデックスとiFreeNEXT インド株インデックスとSBI・iシェアーズ・インド株式インデック_ – itf.minkabu.jp

All Aboutが実施したアンケート調査から、 岩手県在住69歳男性のケースhttps://allabout.co.jp/gm/gc/501608/

「ボイラー1級・危険物乙四類・電験三種類の資格を生かして、大学にて勤務しております」

このれらの資格があればビル管理の仕事は問題なし。69歳でも転職可能。当方の資格はガイドラインにあるとおりだが、先日、ハローワークに出ていたビル管理の求人に応募してみた。
面接の時、「一人仕事で年休取得は調整が困難な場合もある」とのことだった。
結果、採用連絡が来たが丁寧に断った。理由は、現在、孫の世話（男児2名）と母親（97歳）のため急な年休を取ることが多くなった。今の職場は定年退職後の再就職である。2人制で勤務体制は話し合いで何とでもなる。大変融通の利く職場。
と言うことで、資格があれば高齢者でも再再就職も可能なビル管理の仕事である。

さて、記事に戻ると

ひと月の支出は約「8万円」。生活費は抑えられているようですが、年金だけでは「年に1～2回足りない月がある」と回答されています。
～
手取りは月「12万円くらい」で「アルバイトですが、年金・失業保険・健康保険への加入あり。又、賞与も年2回あります。そのため今のところ年金には手をつけずに頑張っております」とコメント。

何と、１２万円で生活ができるのか？　８万円の内訳は何だろう。
当家庭ではあり得ない生活費。是非ともご教授願いたいものだ。続編を期待したい。

年金事務所を通して予定した年齢からの年金額が確認できた。
次に確認するのは、社会保険。市役所の担当ヶ所で電話確認した。

➀協会けんぽに継続加入した場合
➁国保に切り替えた場合

差額は５万円程となった。当然、「協会けんぽ」に継続加入が安い。

次に後期高齢者医療保険料だが、夫婦とも75歳になった場合の仮計算。
③　夫：7万7000円
④　妻：2万7000円

合計　10万4000円。保険料は上昇しているので、将来対象年齢になった時はこの金額より高くなる。
ちなみに74歳まで給与所得があると、なんと23万になる。

これらの健康保険料に介護保険料が加わる。既に第1号被保険者として納めている。この額が
⑤夫婦二人で20万7270円。

75歳までに払う保険料は
「協会けんぽ」継続　約21万6000円
介護保険料　合計　20万7270円
合計　42万3270円

75歳以降の後期高齢は、
後期高齢者医療保険料が世帯で10万4000円
これに介護保険料を加味して　31万1270円

まあ、年金だけの生活になってもこれだけのお金が必要で更に固定資産税・自動車重量税・etcの公租公課を納めると、額面の１５％を超えるかも。

この試算、南海トラフ大地震が発生すれば、全て「無」となる。あくまでも偶然に命があればの仮計算である。

職業柄でしょうね。あっぱれ！！
https://www.youtube.com/watch?v=bgUgj0Zj8GM
YouTubeを視聴していたら、
【年金公開】元地方銀行支店長の年金定期便及び年金予想額を公開します！

公的年金と企業年金で３００万円突破！！
③から⑤-2まで加えると、５００万円近い数字。

当方、現役の頃は、iDeCoや個人年金など制度そのものを知らなかったし、興味もなかった。
この辺は、日頃からお金を使った方の職業感覚でしょうね。

ところで、主様が以下のコメントをしていました。

収入が多い期間があったとしても、年金保険料の上限があるので、年金額は増えないです
姉夫婦が夫婦共に学校の教員だったので、夫婦合わせた年金額は100万円以上我が家の方が少ないです。
共働き最強！公務員最強です!

とあったので、

和歌山県の教員（事務職-小-中-高等学校）の年金情報
https://www.kouritu.or.jp/wakayama/content/files/about/book/16_54-55.pdf

を紹介しました。さて、返信が楽しみです。

SBI証券も来年用の新NISAの設定が始まった。
早速、奥方の楽天証券に習って、
Slim のS＆P500とした。

１，三井カードで5万円
２，現金で５万円

合計10万円/月を設定した。

米国人口は、2080年まで増加する米政府の統計当局の予想を信じて、奥方はオルカン、当方はS＆P500、さて10年後はどうなるかな？？
おっと、その頃は二人とも地球上にいないかも。
まあ、そうなれば、子と孫へのささやかなプレゼントでしょうね

さて、高齢者夫婦は年金とプラスα（世帯収入：450万円）で暮らし、清貧を清しとし爪に火を点して暮らすとしよう。

もう少しで、月額4800円もする日経新聞やテレ東とサヨナラできるかな？？

さて、下記のサイトを参考に奥方の積立を設定してみた。素人は達人の猿真似をするに限る。投資先は「オルカン」で、

１，楽天カード　5万円/月
２，楽天キャッシュ　5万円/月

ここ２年ほど、オルカンを毎日積立で、本当に「ほったらかし」状態。それでも、現在　プラス２０％程となっている。これはありがたい。

日経新聞・テレ東による情報過多な日々の経済情報に無知でも何とかなっている。楽天銀行には、急落時に「成長戦略」へ一括投入する金額も準備した。

「ノムカン」も少し上がり、プラス６％越えとなった。この調子でいけば、年末年始用の費用が工面できそう。

SBI証券も11/18（土）頃から来年の設定ができるらしい。
奥方と同様なパターンで設定する予定。
当方はよりリスクをとり、S&P500を狙っている。

新NISA「つみたて投資枠」の積立設定予約完了！「成長投資枠」の活用予定も
梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー
https://randomwalker.blog.fc2.com/blog-entry-5015.html

【楽天証券版】新NISAの積立設定の注意点
（たわら男爵のインデックスファンド投資術）
https://tawaradanshaku.blogspot.com/2023/11/nisa.html

と言うことは、向こう５０年間は人口増となる。（日経新聞　R5/11/11)
ピークは2080年で3億7000万人、その頃の日本は１億を割っているだろう。

経済活動は人口と相関関係がある。そうすると、3倍も人口が多い米国へ投資するのが自然の流れ。インドも然り。中国も魅力的だが今は混乱状態。

少し先が見えた。先進国で唯一の人口増の国、ノーベル賞受賞者の６割が関係する国、GDPは50年後も世界トップ、ここに近未来を託そう。個別株の情報収集する知識や判断力は無し、HFTと勝負するなんてとんでもない、FX・債権・リートも魅力的だが、認知症のリスクを考慮すると、ほったらかしに限る。来年の新NISA、奥方はオルカン、当方はS&P500か？アップダウンを繰り返しながら人口増に比例して右上がりのグラフを想像する。

【追記：日経新聞より　R5-12/05】

未来の予想は誰も困難。ちなみに、来年（2024年末）のS&P500の動きもバラバラ、上昇もあれば下落予想もある。業界のプロ集団でもこんな状態。現在5100を突破しているので暴落が無い限りここの予想は全社ハズレ！！年末の結果が楽しみ。素人が個別株の10年・20年後の見通し、「宝くじ」に当たるようなもんだろうね。年末ジャンボで億り人となった方が必ずいる。投資も同様、そんな方がFireのブログで公表しているのだろう。

（米景気減速でも株高予想：日経新聞　R5/12/5）

【ネガティブな見通し】ジム・ロジャーズ氏によれば「米株、2012年～2013年以来上昇し続けている。これは米国の歴史上最長だ。だが、終わりは近い。～　悪い時代の訪れを予兆している。」

（米国上昇「終焉」、投資戦略は：日経新聞　R5/12/5）

【追記R5/12/29　日経新聞　R5/12/26と12/29】
米テック７社、マネー席巻（日経新聞　R5/12/26）

S＆P500やMSCI ACWIの指数が歪になっている、分散されていないポートフォートポリオ、割高

等のネガティブな情報を掲載している。
タイトル名どおり、資産の７社集中の弊害を指摘している。この記事を読むと「ヤバいかな」と思ったりするが、
一方、小さな記事だが大機小機によれば、「動き出す長期投資の時代」（日経新聞　R5/12/29）

S＆P500の銘柄について
現在、上位はGAFAだが20年前はエクソンモービルやファイザーで企業の盛衰をしっかり反映している。

と12/29の記事に反論する内容となっている。今は見る影もないが、日本企業も飛ぶ鳥を落とすような勢いがあった。ほんの30年ほど前の栄華は何処へ？あの頃、現在の日本経済の衰退を誰が予想しただろうか？ウクライナ戦争・イスラエル戦争、下手すりゃ第三次世界大戦への導火線状態、国連は全く機能不全、この流れで行くと、台湾有事（中国の攻撃）も安易に予想できる。沖縄が中国所属になる可能性も「ゼロ」ではない。そうなりゃ、個別株・投資信託など紙切れ化する。混乱や不況に強い「金」が一番か？？

老後投資の戦略は、

一般的な「安く買って高値で売り抜ける」とは別世界である。
投資期間は30年、40年あるいは50年以上、投資ホライゾンと言われる到達点は水平線上なのだ。

投資ホライゾンの大機小機の記事を支持したい。生存30年はもう無理だが、20年後を出口に

新NISAは老後の生活費とは考えていない。僅かな年金で自然と戯れて暮らしたいものだ。投資は「山を育てる」発想で取り組めば、１～５年後の流れはまだ苗木のレベル。米国株が暴落すれば、貿易立国である日本は更に痛手を被る。口数を増やすチャンスと捉えたい。

【追記　R6/2/28】

米株高騰は「カジノ的」バフェット氏・株主への手紙（日経新聞　R6/2/27）

【参考情報　3本】

FireShot Capture 005 – ノーベル賞受賞者は米機関に6割、海外連携で人材育成を – 日本経済新聞 – www.nikkei.com

ノーベル賞受賞者は米機関に6割、海外連携で人材育成を（日経新聞　2023/11/5）
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC2761K0X20C23A9000000/

オルカン止めました　岡元平八郎（マネックス証券）
https://www.youtube.com/watch?v=ZO0ZnGDhcbc

AERA Money 2023 秋冬号　p.28

米国は総人口も労働人口も増え続けている先進国での唯一の国

日経新聞によれば、年収1000万円を超える人は、男性　244万人、女性　30万人とのこと（R5/10/28「年収1000万円超、過去最多に」）関連の情報として、共稼ぎの年金についてLIMOサイトを見てみた。所謂、パワーカップルの年金記事についてである。

LIMOのサイトより。2023.10.30 公開　執筆者木内 菜穂子https://limo.media/articles/-/47980

パワーカップルの定義は、
明確な定義が決まっているわけではなく、
ニッセイ基礎研究所では「夫婦共に年収700万円以上の世帯」と定義されていたり、
三菱総研では「夫の年収が600万円以上、妻が400万円以上で世帯年収が１千万円以上の夫婦」と定義されていたりします。

シュミレーションの結果は

夫：厚生年金194万913円（約16万1700円）、国民年金（基礎年金）と合わせると約22万7900円が毎月の受給額となります。
合計　273万4800円

大卒で保険料の最高額を40年間納め続けたシュミレーションの結果となっている。

世帯の年金額は

夫と妻それぞれの年金額がわかりましたので、世帯としていくら年金を受給できるか計算します。
夫が約22万7900円で妻が約21万3000円と計算できたため、合計は44万900円です。（年間　529万800円）

この記事で抜けている点は、１人になった場合である。
ピンピンころりでほぼ同時に亡くなった場合は問題ないが、平均的に女性が長生きする。
妻が一人になった場合は、遺族年金はほぼ無く妻の公的年金だけの生活となる。夫の厚生年金の７５％（遺族年金額）と妻の厚生年金が相殺される。パワーカップルは、二人健在の時は公的年金は多いが、夫婦共に年収が同額だと、シングルになると半額となる訳だ。通常夫は妻より厚生年金が多いため遺族年金は無し。生活費は夫の２２万円の年金のみ。もっとも、所得があるので個人年金をしたり、企業年金もあると思われるので、その辺はしっかり対応をしているでしょうね。

要望を言えば、遺族年金や社会保険・医療費の２～3割負担についても触れて欲しかった。

関連して貯蓄高の情報があったのでこちらも見てみた。次のwebによれば、公的年金など気にならないだろうね。そんな貯蓄額に驚いた。しかし、超うらやましい！！パワーカップルは将来を見据えて準備しているのだろう。https://limo.media/articles/-/48190

70歳以上の家庭世帯の貯蓄高　4000万円以上の家庭が33万5000。70歳代以上のシニア世帯は、貯蓄額4000万円の世帯が最も多いことが分かりました。
約2世帯に1世帯が貯蓄2000万円を保有するということになります。

YouTubeでは、高齢者の極貧生活の様子が流れている。あの皆さんは、極少数の例で高齢者の半数以上はそれなりの老後資金を持っている事になる。トクリュウ（匿名・流動型犯罪グループ）などの昨今の犯罪を考えると賢明な富裕者は年金トークなど街頭インタビューに資産を公開することはないだろう。

なお、厚生年金料にはリミット（上限）があるため、年収が１０００万円超でも７００万円でもほぼ差がなく、公的年金は２７３万円前後だろう。ただし、若い頃から上記の年収があれば、３００万越えの人もいるが、厚生省によれば、極僅かな人数となっている。

さて、手数料に魅かれて「野村-はじめてのNISA・全世界株式インデックス（オールカントリー）」
を買ってみた。

何度かに分けて２４０万円ほど購入してみたが、予想に外れて見事マイナス結果となっている。米国株が主だからそのうち上がるでしょうね。

さて、年後半から来年にかけて世界経済は低迷傾向とOECDが表明（日経新聞　R5/9/20）
世界成長率2.7%との事。

今朝の日経新聞は「世界の株・債権に警戒感」（R5/09/30）が載った。

当方の資産運用の考えは、「銀行の利息よりましだろう。木を育てると同様、長が～く育てる」との視点で運用中。そのため、Fireなど全く論外で、ボケ防止のため、日経新聞やテレ東を視聴している。70歳以降の生活費は年金で賄うことが出来れば、資産と運用益は子供へのプレゼントとなる。セミリタイヤ・不労所得、これなんか当方にとって死語に等しい。貧乏人は、死ぬまで働くしか生存の方法はない。金持ちとの貧富の差は開くばかり。巷にある億円の資産のある方のブログは、雲の上の内容で、全く参考にならない。

中国では日本でも高級車部類の車がバンバン売れるが、一方、その日暮らしに困っている方もいるらしい。まさに、これと同様か？？

現時点の運用成績を確認し、今後どのように減っていくか推移を楽しみたい。日本の田舎暮らしの高齢者の資産運用の様子となる。概算は約1000万円で200万円のプラス。

証券会社は、SBIと楽天を利用。

株価が１０％下落もあるとか。
これ、押し目買いの超チャンスか？
年末年始頃がその時期か？

でも、誰も時期の予想はムリだろう。
結果が判明するのは、来年の今頃か？

フランスは例外だろう。
来年の夏は、Parisオリンピックが開催される。
スポーツのお祭りが２週間開催され、観光客が落とすお金で潤うはず。

OECDの本部はパリ市内16区にある。

配偶者は専業主婦（無職）で扶養家族となっている。
前期高齢者の夫婦二人暮らし。

現在、会社勤務のため社会保険を納めている。健康保険は年間で10万円程(月額　8555円）、退職して任意継続すれば倍額の20万円（月額　1万7119円）となる。家内は扶養のため保険料なし上記の額のみ。

会社退職による国保料の金額だが市役所に確認したところ、概算の条件だが国民健康保険には「扶養」が無いので個別に納めた二人の合計金額となる。
①国保にすると、34万円となる。（月額　2万8550円）
②所得が年金のみ（合算　420万円）となった場合は、30万円となる。（月額　2万2700円）

この差額は大きい。最大年間20万円違う。５年間で100万円。
後期高齢者になる75歳の直前まで会社勤務で扶養のメリットを享受するか。
とてもそこまで体がもたない。

ベターな選択は、７３歳まで勤務し７４歳の１年間は任意継続の２０万円払うか？。

【追記：R6/02/20】現在、任意継続の２年縛りがなくなった。７３歳で退職すると、７４歳は任意継続を選択。７５歳からは後期高齢者医療となりそちらの制度に強制的加入となる。家内とはここで一旦お別れ。彼女は国保加入となる。

夫婦の後期高齢者医療保険料は下記のとおり（R6/04/20：市役所での確認）
➀　夫の年金　額面　300万円　で　7万7000円
➁　妻の年金　　〃　120万円　で　2万7000円

合計　１０万４０００円

夫が74歳まで働き給与と年金（合計５００万円）があると75歳には23万となる。(前年の所得で計算）
従って、保険料の条件では73歳退職が有利となる。なおこれに介護保険料が倍近く納める必要がある。高齢者にも容赦なく医療・介護保険の負荷が襲ってくる。

人事労務の基礎知識：社会保険とはこんな仕組み！国民健康保険との違いや、切り替え方法を解説

https://www.freee.co.jp/kb/kb-payroll/the-defference-on-social-insurance-and-national-health-insurance/

日本経済新聞・電子版の記事である
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB00006_X10C23A8000000/

確かに2020年はコロナの影響でプラスは極一部だったが、翌年は急回復でネット証券は９割りがプラスとなっている。

　
買って、そのまま放置（バイ-ホールド）しておけば、世界経済は右上がり。
３割りのマイナスの皆さんは、現金が必要となり、投資信託は損切でその分、何かしたんでしょうね。

愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉ　Ｂａｓｉｃ　全世界株式（オール・カントリー））

協会コード：01312237

オルカンの手数料を下げさせた、野村の「ノムカン」である。
SBI証券でも取扱いが始まったので、試し買いをしてみた。
当初は、マイナスだったが、本日　基準価額が　1万450円となり、やっとプラスとなる。

来年の新NISAまでのつなぎ投資と考えているが、さて、この４カ月でどうなるかチョット楽しみ。

SBI証券で野村の「はじめてのNISAシリーズ」が取り扱い開始した様です。

https://go.sbisec.co.jp/prd/fund/nomura/hajimete_nisa.html

と言うことで、手数料の低さに引かれて、試し購入してみた。手数料はSlimの半額か？

今のところ、来年の新NISA枠は、
家内（楽天証券）：オルカン
当方（SBI証券）：「雪ダルマ」か「ノムカン」
「MSCI ACWI」一本より、「FTSE Global All Cap」の個別の指標を購入しようと思っているが、被るかな？？
ちなみに、「雪だるま」は、ほぼ2倍になった。

年収750万円　→　約233万円
年収1500万円　→　約240万円

厚生年金保険料は上限があるため、この様な結果となる。（月当たり６４万円ほど）
当方の年金は繰り下げ中の基礎年金を受給すれば、290万円超えとなる。もう少し繰下げ期間を長くすると、３００万円を突破する。一般的な地方公務員だったので、年収は1500万円にはるか届かない。ネットでは色々な年金額が拡散しているが、長く～長く勤め、厚生年金保険料を納め、年金を繰下げるとこのような結果となる。

詳細は下記サイトで

年収750万円と1500万円、年収は2倍違ってももらえる年金はほぼ同じ
https://fpcafe.jp/mocha/3467

※　厚生年金を繰下げないのは、遺族年金がらみ。遺族年金は65歳時の受給額が計算式の元となる。繰下げ額ではない。だったら、素直に受給を選択した。

今朝の日経新聞である。（R5/5/2)
世帯の収入の金額に驚く。年間　546万円（45.5×12ヶ月）彼我の違いに嘆いても仕方がないが、本当か？？嘘だろう、と疑いたくなる。これだけの収入があれば、物価高も影響は少ないだろう。貯蓄は月11万円とか。となると、毎月の出費は　34万程となる。田舎でも浪費している訳ではないが、34万では生活できない。
一体どのような生活や仕事に従事しているのだろう？？

GWもどこへも行けず、仕事をしても150万円以上、低い我が家計。

遠い昔、故：池田隼人首相が、「貧乏人は麦飯を食え」と言ったとか。
当家は遠からずそのような生活をしている。

生産年齢人口は１５歳～６４歳を指す。
少子高齢化でこの人口減少を強調する記事を散見する。

今朝の日経新聞（R5/3/20）の一面にもその主張がトップ記事になっていた。
しかし、この人口規定、高齢者の就業が増加している現状とはズレているのでは？？

手元に具体の資料がないのでこれ以上の推測は困難であるが、再雇用が日常化し、
７０歳・８０歳でも現役で働いている実情と「生産年齢人口」は一致しないのか？
６５歳以上の労働者は、「生産」とは切り離された労働者となっている。
「準生産年齢人口」という、新しい枠組みを構築してはどうだろう。

観点は違うが、国会議員の年齢を見るに、議員の大部分は「非生産」の部類となる。
道理で立法府の言葉とは関係なく「非生産」の国会を運営する訳だ。

当方も高齢就業者の一人で６４歳は既に過去の年齢。厚生年金保険料を納める７０歳まで働く予定。今も保険料を納めているので「社会保障を支える存在」となっている。

高校の同窓会の準備をしていたら、頑張って教壇に立っている方がいた。この年齢で…。脱帽。この方も含め、皆さん（当方も含め）、働いているのに改めて驚く。年金が少ないので生活のために働かざるを得ない！！

どうなるでしょうね。
3/13（月）あたりは、ドーンと下がっているかな？？
買い時かと思いつつ、風見鶏となる。

さて、新NISAまで１年を切ったが、関連内容も多くなってきた。
まず、新NISA枠を贈与する点について（日経新聞　R5/02/24より）

条件：被相続人が亡くなった場合のNISA口座
１、相続が生じた時点での投資や株式などが払い出されたとみなす。
２、含み益があれば非課税

結果：相続人は
１、相続人へのNISA口座へは移せなく、特定口座か一般口座への移管。
２、取得価額は相続発生日の時価になる。
３、相続発生以降の売却益や配当は課税。

と言うことは、投資は長期保有が条件だから、少なくても後２０年は生存しないと、
元本割れの可能性があり、元本割れの金額が子供らに移動することになる。

また、記事によれば、１８００万円の投資元本には相続税はかからない？？。

新NISA枠は３６０万円で贈与税がかからない１１０万円を超える。
配偶者へ３６０万円分を移動した場合、贈与税の対象となるか。
答えは、「該当」とのこと。

https://www.zeiri4.com/c_6/c_1068/q_105044/

本日、確定申告終わり。

今日、税務署へ確定申告の書類を出してきた。
当地では、7割がe-Taxで申告とのニュースが流れていたが、当方はアナログ人間から脱していない。PCで金融庁のサイトへ接続し、各種の入力後、DLした物を印刷し提出した。
医療費は昨年と同様、金融庁の医療フォームを使い易いように若干の変更を加えた物を使った。
昨年は協会けんぽの「医療費のお知らせ」活用し１月～9月は入力不要だったが、今回は基本に戻り１月から月別にシートを作成する。これって、相当面倒だが何故、わざわざ面倒なことをしたかと言うと、報告書に抜かっている金額があったことが判明したからだ。例えば、通院の交通費・白内障手術で医者処方されたメガネ代・扶養家族の医療費等、保険を使っていないので当然となる。領収書と照合する手間がかかったので、それなら、月ごとに集計することとと同じじゃん、となった訳だ。

これって、それなりの時間が必要だが、普段からマメに入力すれば済むこと。表紙に串刺しの合計データが表示されるので月末か翌月に領収書を転記するだけ。単純作業だが若干時間を要する。仕事が暇な土曜日の勤務日にやっている。

特段の問題もなく受理完了。

マイナンバーカードが有れば、特定口座年間取引報告書の様に簡単にデータを入手できるようだが、まだそこまでやっていない。来年の課題としよう。
昨年との印象は、受付の初日ではなかったためか、閑散とした感じだ。
これで、若干の所得税が戻ってくる。

さて、今朝のWBSで御年87歳の現役の投資者が放映されていた。こちらも時間がなければできない高齢者の生活か？
デイトレーダーで日本の個別株を中心に16億円を運用。
老後のための運用ではなく、デイトレーダーが大好きで「死ぬまで運用する」そうだ。
他の仕事があれば、当然無理なデイトレーダー、高齢者が趣味として取り組むには最適か？？朝２時起きでニューヨーク市場をチェック。
常に頭がフル回転している。多分、この方はピンピンコロリのタイプでしょうね。
この方の投資のポイントは「心技体」だそうです。

【令和4年分　確定申告特集（金融庁）】
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/shinkoku/tokushu/index.htm

【医療フォームのDL（金融庁）】
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/shinkoku/tokushu/iryouhi-download.htm

【エクセル串刺し（３Ｄ）集計】
https://excel-excellent-technics.com/3dtotal-412

老後の生活費とは別にタイトル名の金額が必要らしい。
情報元は日経新聞、(戸建て修繕費は令和４年8月26日、マンション建て替えは、令和5年2月11日の記事)

賃貸料が不要な持家は老後に有利と思っていたが60年の修繕費が2500万円、42万円/年間となる。
当方の実家は築70年、知っている範囲で
１、屋根替え
２、風呂・トイレの増築
３、居間の天井張り替え
４、耐震補強（補助金活用）

1000万円もかかっていないと思うがどうなんだろう。記事はサバ読んでいるのでは？？

つみたてNISAが2018年に始まって５年経過した。その運用成果が掲載されている。
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB270X70X20C23A1000000/

当方も確認してみた。NISAや「つみたてNISA」を適当にやっていたので５年間のつみたではないが、夫婦で５回のつみたてをした結果である。家内の口座は当方が操作しているので、1年間80万円の枠もあった。
2019年～2021年までの3年間となる。

40万の枠一杯や33万円のときもあった。
5回の合計は、188万7000円が250万（+61万9713円）

一番上昇したのが、2019年に一括投資した「雪だるま」（SBI-SBI・全世界インデックス・ファンド）40万円が67万円になっており、含み損益（%)が+68.63％。(SBI証券でボーナスの一括払い）また、e-MAXIS　Slime全世界株式は楽天証券で毎日の積み立てもやってみた。こちらは2021年で2年間の運用損益は+8.86%となっている。

生活防衛資金（生活費）は、年金（夫婦合算で450万円）で暮らし、つみたてNISAはキープの予定。
今後、40万が110万（贈与税がかからない）まで化けることは、期待できないが、
その辺まで上がると、子供たちへのプレゼントとなる。

つみたては植林と似た感覚か。植林は子-孫への贈り物である。
木が育つには50年は必要だが、その半分20年前後の長期戦となる。

今朝の日経新聞（R5/01/29）である。新NISAの2年目となる。

台湾が戦場化すると、TSMCの半導体生産は？？と思ったら、
下記の情報によれば、心配ないようだ。

TSMCの工場、熊本県に進出

TSMCは台湾の半導体製造会社！凄さや熊本工場を建設する理由を解説！

工事が始まるのは2022年で、稼働するのは2024年からとなっているため、現在の半導体不足を解決する即戦力とはなりませんが、半導体需要の高まりに合わせて大いに期待されています。

米軍が動けばウクライナと違い日本もそれなりのリスクが発生する。
第二次世界大戦後の朝鮮戦争のような特需があるか否か？
「風が吹けば桶屋が儲かる」的発想をすれば、ベトナム戦争の様に沖縄基地が重視され物流の要となろう。軍関係者は増員され、個人消費が増え、沖縄は潤う。

が、中国が沖縄を攻撃すると専守防衛説で日本の出方は？？

某国会議員が「公的年金はもらわないので保険料は支払わない」と言ったとかで
ネットの話題になっている。

厚生労働省のWeb
https://www.mhlw.go.jp/nenkinkenshou/manga/05.html

公的年金は賦課方式で個人の「積み立て」ではない。このおバカ議員は国民の三大義務も知らないかも？？

岡山県玉野市
すべての人は、公的年金制度への加入義務があります
https://www.city.tamano.lg.jp/soshiki/11/1193.html

賦課方式と言えば、過去紹介した、朝倉智也氏　「図1-7　年金扶養比率は顕著に低下」もそろそろ改訂する必要がある。「ものぐさ投資術」2016年発行　PHPビジネス新書　p.59）保険者1人を何人の現役世代で支えるか、の年金扶養比率である。老後資金のセールストークに頻繁に出てくる資料である。現役世代=保険料納税者　とすれば分母は出版当時より増えている。

基礎年金（国民年金）は40年（480ヶ月）の縛りがあるが、厚生年金は７０歳まで可能。（高齢任意加入を除く）65歳以上の勤労者が増え厚生年金保険料を納めている人も出版された頃とは随分違って増加しているはず。ちなみに、当方も政府方針に踊らされ（？）、現在も就労し厚生年金保険料を納めている。厚生年金を受給しているので、賦課方式より積立方式に近い状態となっている。

全面広告の記事である。NMN配合サプリメント（日清製粉グループ）

抜けているのは「平均寿命」と「健康寿命」のグラフである。
印刷物は相当大きな紙面を割いているが、電子版にはスッポリない。勿論、下記の文言も無し。

人生が長くなる一方で問題となっているのは、日本では平均寿命と健康寿命の差が大きいということ。自分の人生を最後まで楽しみきりたい、周りの人に迷惑をかけたくない、とは誰もが思うもの。

健康寿命はご存じのとおり、アンケートによる主観での判断であり、
第三者等が客観的に判断している訳ではない。所謂、確固たるエビデンスが無しに等しい。NMN配合サプリメントの広告に科学的根拠が乏しいデータを掲載することに躊躇したか？？

これは、「老後のゆとりある生活費は約37万円」と似ている。
この37万円もアンケートの結果による。これだけあれば「ゆとりある生活が可能」の希望的金額であるが、金額が独り歩きしている。老後資金の宣伝文句で頻繁に利用されている。
（生命保険文化センター　https://www.jili.or.jp/research/report/chousa10th.html）

トウシル　令和5年1月5日の記事（３本）

「iシェアーズ S＆P 500米国株ETF」に集中投資　1655

当方もコロナのとき、2558（MAXIS　米株　S&P500）を購入。
車購入のために利確で売ったが、保持していれば……。

「捕らぬ狸の皮算用」で想像をたくましくせず、
市場に留まるべきでした。そうすれば、車のグレードが……。

さて、たぱぞう氏 S＆P 500指数を
１、強気　5000ポイント
２、弱気　3000ポイント
３、妥当　4000ポイント

で、今朝（R5/1/13）は、3983ポイントで更に上昇となっている（Y!ファイナンス）
当方の様な素人は、特定のセクターは知識不足で良くわからん。結局、駄馬でもできる、オルカンがベターだろう。

とっても楽しみにしているTV番組の一つ。
NHKの「ドキュメント72時間」、テレ東の「ガイアの夜明け」と同様、録画している番組である。

人里離れた山奥で80歳や90歳の人生の先輩が暮らしている。自給自足の生活。
毎回、視聴しているが、全てリタイアされた皆さんで菜園や農園で汗を流している。
過去は、道路・電気・ガスのインフラが未整備で、今から考えると想像を絶する生活環境の経験者。「老後資金2000万円問題」・「資産運用」・「ＮＩＳＡ」等の文言とは隔絶した生活を送っている。当方が夢見ている生活、晴耕雨読、こんな生活に少しでも近づきたい。

時たま、アマチュア無線愛好家が山のてっぺんに無線専用のタワーを立てて交信を楽しんでいる。１アマでAmtor（アムター）・モールス交信していた者としては、全く羨ましい環境での趣味三昧、私もこんな環境でやってみたい。

ただ、年金暮らしのはずだが、生活費については全く出てこない。皆無である。
この点を放映してくれると、大変参考になるのだが、残念。
題名を「ポツンと一軒家・年金暮らし」に改名すれば、更に視聴率は高くなること、間違いなし。

今夜の放映は（R4/12/25）は「ポツンと一軒家、クリスマス３時間SP」(瀬戸内海放送）

　「70歳の夫婦が暮らしており、地域で生産されるイチジクなどに使う堆肥を作っているという」

イチジクを何本も植えているので是非視聴したいが、このＳＰ番組は当地の放映無し、Why？？残念！！

JCERの信頼性は全く分からないが、この組織の予測によれば、
https://www.jcer.or.jp/economic-forecast

今月の発表から、2022/12/14

１人当たりGDP、2022年日台逆転
―2023年には韓国に抜かれる
―円安と低い労働生産性で前倒し

中国GDP、米国超え困難に
―標準シナリオ、習氏３期目で逆風
―2030年代、１％台成長定着の可能性

「来年の金融政策を占う」日経新聞　R4/12/17より

高齢になると
自身の認知能力の低下を自ら認識できなくなる。他人の指摘より自身の判断能力や金融リテラシーを過大評価する「自信過剰バイアス」も強まる。

株売買の利ざやは、1秒間に数千回の取引を繰り返すHFT(High Frequency Trading)に勝てっこないので、ここはザックリ投資信託（ETF込み）を選択し長期保有がベターな選択になりそう。老後の生活費は年金で工面し、インフレ２％より若干の利回りを期待し、安全資産の預貯金よりましなリスク資産は？？？と判断する。「自信過剰バイアス」も考慮すると、結局行きつくとこは、Dr.ちゅり男のインデックス投資
「新NISAのインデックス投資は投資信託とETFどちらがよいか？」（R4-12-24）
https://www.churio807.com/entry/newnisahowto

1) eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
2) SBI・V・S&P500インデックス・ファンド（SBI・VOO）
3) SBI・V・全米株式インデックス・ファンド（SBI・VTI）
のどれかです。
この中でどれを選ぶか悩んだら、販売先が豊富なeMAXIS Slimを選んでおけば間違いないでしょう。

あれ、eMAXIS Slim全世界株式　がないなあ、まあいいか。

以上。

ブラボーNISAが2年後から始まる。（岸田首相、ありがとう）
情報収取で著名なブロガーにアクセスしているが、何とCMが多いことか。
肝心の記事にたどり着くのにイライラする。何とかならないものだろうか。

さて、ブロガーの皆さんの各種著書のシリーズ「ほったらかし投資術」・「世界一ラクなお金の増やし方」等、大変参考になっている。何度も読み返している。
これらの本から得た投資知識は、各種のオルカン（全世界株式ファンド）１本に20年投資せよ！！そうすれば、これでインフレに対応できる。

確かにここ10年はその通りだった。
例えば、直近のコロナ暴落のとき、オルカンではないが、似たETF（2558　MAXIS米株）をNISA枠で一括購入すると、急回復で1年以内にそれなりの利益があった。急がずもう少し待っていれば……。
利益確定の大きさは結果論で予測は誰もできない。

１、ランダムウオーカー（水瀬ケンイチ）
https://randomwalker.blog.fc2.com/

２、Dr.ちゅり男のインデックス投資
https://www.churio807.com/

３、NightWalker’s　Inverstment　Blog
http://nightwalker.cocolog-nifty.com/money/

話を元に戻すとブラボーNISAの当方の現段階の方針は「Dr.ちゅり男のインデックス投資」を参考に2024年開始、新NISAのベストな活用法を考察します！（パート3）

仮に手もとに2,000万円くらい投資に回せるお金があるのであれば、それだけで新NISAは解決し、ほぼ同時に老後のお金の問題も解決します。やるべきことは簡単で、2024年1月に新NISAが開始すると同時に、毎年360万円ずつ最短の5年で新NISAの枠を埋め、あとは放置し続けるだけです。

田舎暮らし・持家・負債無し　なので年金で何とか暮らして、これをやってみようと画策している。新NISAは老後資金ではなく、孫へのプレゼントだ！！

ブログ村【株】　https://stock.blogmura.com/indextoushi/ranking/out

BSテレ東、「日経　モーニングプラスFT」で宣伝があった。（R4-11-21）

　              <画像：BSテレ東　モーニングプラスFT>

雑誌は「老後資金１億円必要」とのことで、表紙はかなりケバケバしい。

　　　<画像：日経マネー令和5年１月号）>

１億円は総務省家計調査から算出している。
２人以上の世帯で世帯主が６５～６９歳の条件付き。
２人分の月間支出額は、２７万５１８９円に12ヶ月を掛け、30年間生きるとのことで

27万5189円×12ヶ月×30年=約9906万円

　　　<画像：１億円の計算式>

世帯主の年齢は、当方はドンピシャリ、まさに当家の生活費のシュミレーションになっている。
繰下げ中の基礎年金を予定通りに受給すると、夫婦で400万円超え。

上の式に代入すると、
400万円×30年=12000万円

あれ、１億円を超える。何か狐か狸に化かされた方程式に見える。

<画像：1億円の方程式>

退職金も自分年金も不要か？？楽しくなってくるシュミレーションだ！！手つかずの退職金やSBIや楽天証券にある投資金もパ～ッと使おう！ しかし、この方程式によれば、夫婦年金30年間の受給額が、6120万円。年間　204万円（6120万円÷30年間）、月額17万円（２０４万円÷１２ヶ月）。現在のモデル世帯は２２万円だから、２３％も少なくなる。こりゃ大変だ！！コツコツと今まで通りの地味な生活を続けるしかない！

と、いらぬ心配をしたのが出版社の思うツボ。当方、本を購入した。
公式の詳細を見ると

現在、40歳の人の年金額は65歳の人と比べて２割ほど少ない額が予想されている。

その結果がこの年金額となっている。文面通りだと当方は65歳以上だから、
減額無しで年金額は400万円のままか。そうすると、無理して投資も不要となるが、どこまでこの方程式の信頼性が高いか・否か。

間もなく11月になる。年末調整も近づき、ソロソロ確定申告の復習をする。
下記の２点、知識が曖昧だったので再確認をした。

下記の本から抜き出し
「損しない確定申告一覧表　2020年版」　発行・発売　株式会社アントレックス

１、社会保険料控除　p.60

介護保険料等が妻の年金から控除されている場合、夫の控除にはならない。徴収された本人（妻）の控除となる。

２、医療費控除　p.154

介護保険の自己負担分もOK、ただし介護サービスを受けたところから発行される領収書の記載によって申告する。

当市では、年金支給額が年間１８万円（月額15,000円）以上は特別徴収（年金から天引き）。それ以外は普通徴収（納付書納付・口座振替）。

ただし、当方　年金はこちらの状況だが、いまだに納付書納付。

以上。

最近やっと秋らしく、コスモスの花も終わりに近くなってきた。
来季のために種の回収時期も近い。

気温も下がり、農作業をしても夏のように熱中症の心配もなくなった。

10月のプチ就農は、
１、コスモスの花の近くを耕す（来季の自然発芽を期待）
２、さらにその周りに菜の花の床づくりと種まき
３、雑草防止シートの敷設（5枚）
４、立葵・タイタンビカスの種まき赤塚植物園へLink：https://www.jp-akatsuka.co.jp/production/taitanbikasu/
５、植栽の準備（ヤマモモ・アーモンド・小夏・文旦・栗）

これらを勤務の合間にやっている。夜明けは遅くなり、日の入りが早くなったので
作業をする時間は限られている。ビル管理勤務とプチ就農を１日でやっており、
まさに　Wワーク状態！！

来春には桜・桃・さつき・無花果の木の下やその周辺に黄色い菜の花が咲く予定。

立葵

タチアオイ（ホリホック）の花言葉｜種類、花の特徴

昨年は、大チョンボして特定口座に吐き出されたが、今年は無事完了。

昨年はつみたてNISAをしていたので、NISAに変更手続きが必要だったが、そのA4一枚のぺーぺを出し忘れた。
今年は、NISAをやっているのでその移管の紙は不要でWebで完結した。

念のため、サービスに電話して（0120-104-214）再確認をした。

https://news.yahoo.co.jp/articles/178171a0c21522547b1c31940bc2d8d14ef1c022

年金月5万円の71歳「今が一番幸せ」と言い切る5つの理由、食費を月1万円にしたらみるみる「若返った」！

新著『71歳、年金月5万円、あるもので工夫する楽しい節約生活』より一部抜粋・編集とのことだが、

実情にそぐわない内容だ。
まず、背景だが、

①貯金をはたいて都内に築40年の小さな中古住宅を購入
②母子家庭で2人の子どもを育てていた、
一般的に子どもが育つまでには1000万円とも2000万円とも言われていた時代です。
③食費月1万円生活を始めてみた

相当な預貯金がなければ、中古住宅の購入困難だろう。２人の子育てで4000万円か？？
１食200円とすると、1日の食費は200円×3回=600円、一ヶ月で600円×30日=18000円。1万円を軽くオーバーする。
1万円以内の食費に抑えるには、１食110円前後となる。どんな食事だろう。

食費を月1万円にしたらみるみる「若返った」！　１日１食でいいから１ヶ月、30回分の食事の画像があれば少しは納得できるのだが……。高齢者もたんぱく質の摂取が必要だが、日々の摂取量は？？

食事の内容の画像もなければ、収支一覧もなし。ということでなんの裏付けも無し。
都内の宅地にかかる固定資産税も結構するだろうな。予想もつかない。逆にこれらを詳細に明記できないから省略したのだろう。

まあ、日々の生活費を年金月額５万円で賄って、他の諸費用・固定費・特別費（家のメンテナンス代・孫のプレゼント代・介護保険料・国民健康保険料などの公租公課）は、別会計だろうね。最も所得が年金だけなら、お子様の扶養家族になれるので、各種の保険料は相当減額可能である。また、家・土地の名義がお子様なら固定資産税は不要となる。が、これらは明記なし。

そういえば、
YouTubeで、夜は電灯もつけない節約生活の様子が流れていたが、
多分、この夏は電気代節約のためエヤコン無しで暮らしたのだろう、信じられん！！

この様な本を購入する人がいるだろうか？？　出版社が売らんがための本のタイトル名だろうね。確認のため本屋に寄って立ち読みしてみようっと。

関連ブログ

ひとり紫苑・プチプラ快適な日々を工夫
https://blog.goo.ne.jp/sionnann

NightWalker’s Investment Blog
http://nightwalker.cocolog-nifty.com/money/2022/10/post-3b2c69.html

https://ameblo.jp/primaryclub/entry-12753714063.html

当ブログは、「公的年金２８８万円を目指す」がメインのため、年金関連は相当数UPしているが今回も掲載する。

Mocha(2022/09/11)
年金月２０万円もらうには、年収はどれくらい必要？⇒約７６２万円（37年間）
年収４００万円の人が月２０万円もらうには
https://fpcafe.jp/mocha/3405

この記事によれば年金月２０万円は基礎年金と厚生年金の合算である。

試算の結果、年金を月20万円受け取る場合の年収は、【約762万円】になることがわかりました。
国税庁が公表している「民間給与実態統計調査（2020年分）」によると、
平均給与（年収）は433万円（男性532万円・女性293万円）
という結果が出ています。
また同調査によると、年収700万円超の人は全体の13.6％（男女計）という結果も出ています。
年金が月20万円以上になる人は、会社員の2割弱に限られるということですね。

試算の年収【約762万円】は、厚生年金の加入期間37年間の年収である。

この金額と数字は例の田村正之氏の２冊の記述内容と同じ。

p.69～70（出所：厚生労働省2019年事業年俸）

男性では年額換算で０～２４０万円までの人が累計で７６％を占めます。

（「人生100年時代の年金・イデコ・NISA戦略」日本経済新聞出版　2021年12月15日　1版１刷）

p.41～43（出所：厚生労働省2016年事業年俸）

男性では年額換算で０～２４０万円までの人が累計で７３％を占めます。

（「人生100年時代の年金戦略」日本経済新聞出版　2018年11月21日　1版１刷）

３％の増加の要因は
１、繰り下げ者が増えた。
２、65歳以降も厚生年金保険料を納めている人の増加。
それにより年金額が増えたためだろう。

ということで、公的な厚生年金受給者の８割は、２４０万円以下の年金額（月額２０万円）となる。平均給与（年収）は433万円（男性532万円・女性293万円）の場合は、当然この金額より少なくなる。私的な年金を増やすにはイデコや個人年金をしないと、２０万円以下しか受給できない。

まあ、このような超厳しい現実となっている。

当方、某保育園の理事をやっている。その立場で今回の事件を考えるに、

あり得ん！！　命を理解していない人が運営している園

Liveで川崎幼稚園（静岡県）の記者会見を視聴した。
今回の原因、タブレットの確認方法の手順等の４項目を説明してたが、もっと基本に徹すべし。乗車・下車の確認をすれば全て問題なかったはず。基礎・基本が出来なかったのが原因だ。子供の命をどう確保・保障するかの基本が抜けている。亡くなった児童の名前を再三間違えた理事長が全てを物語っている。

過去も置き去り事件があった？？

記者：何故、下車の確認をしなかったのか？
理事長：いつもは運転しないので不慣れだった。

この運転手、増田（理事長・園長・73歳）、バカアオのレベル！！確認するのは常識だろう！！非常識の理事長・園長・運転手！！同時にこのようなずさんな園を認定した静岡県にも責任の一旦がある。

昨年も死亡事故があった、何故、繰り返されるのか？？福岡県が教訓となっていない。

何故、車中を確認しないのだろう。当方、大型車の免許を持っているが、送迎バスの画像を見ると、小さな車、３分もあれば目視で確認できる。乗車人員の確認と言う、基本中の基本が出来ていない、幼稚園。

保護者には評判の良い園のようだが、こんなずさんな管理体制、
ハインリッヒの法則を当てはめると、置き去りの死亡事故は最大の大事故である。
他の件でも色々手抜きがあることが容易に推測される。通常業務で下車の目視等していなかったのだろう。

飲酒で赤信号を無視し信号が「青」で横断歩道を渡っている歩行者を撥ねて死亡させたことと似たレベルか。

無限の可能性を持った３歳児、無念でならない。

当方の関係している園では、絶対このような事案は発生させない。そのような行動をする。

合掌。

あり得ん！！！

生活困窮者、日々の食材困窮者に「愛の手を」！！

「森友・桜を見る会」、まったく国民への説明は不十分。
国葬に値する人物か？？

円安、140円台の無策の政府、国葬だけは熱心な政府、視点は何処に？？

【メモ書き】

時計の代用品として購入した。Amazon で注文して翌日着いた。
が、シャオミのUser Manual、超薄っぺら。
スマホとの同期からして、それなりに戸惑う。
当方のスマホはイオンの格安のため、同期ができるかどうか心配したが、無事Linkした。
現時点の戸惑った点をメモ書きする。
１、アカウント作成
Googleの拡張メール　****+Xiaomi＠Gmail.com　でトライしたが、ダメだった。

２、Bluetoothの接続スマホから検索しても出てこない。Manualには

「アプリでXiaomiアカウントにログインし、案内に従ってスマートバンドを携帯電話と接続し、ペアリングします」

これ以上の記述はなく、なんどやっても接続できない。車とは　CAR　MULTIMEDIA　と簡単に接続できたが、スマートとはダメ。スマートにQRコードが表示されているので、QRコードリーダで読み込んでみると、アラアラ簡単に認識し無事接続。

こんな状態で使いこなせるまで時間がかかりそう。
オリジナルのままだと派手な時計表示。
秒・分単位の生活をしている訳ではないのでアバウトな表示でも支障なし。

現在の課題は歩数である。
今まで使っていた歩数計と比較すると、双方の数値はかなり違う。どちらが実際の歩数に近いのだろう？？